„ U C U Z  K R E D İ L E R E  D İ K K A T  ! ! ! “

 Son yıllarda bilindiği gibi, bir çok banka sözde “ucuz kredilerle” ilgili geniş reklam kampanyaları gerçekleştirmektedirler. Ethno-Marketing`in de önemi gitgide arttığından, reklamlar türkçe de yapılarak, vatandaşlara daha iyi ulaşılabilmenin yolları aranmaktadır.

 Bu gelişmeler tabiiki tüketici ve işverenler için hoş olmayan sonuçlar da beraberinde getirmektedir. Örneğin yukarıda belirttiğim banka sektöründe sözümona „ucuz kredilerle“ ilgili büyük pano reklamları ile insanlar yanıltılmaya çalışılmaktadır. „Ucuz kredilerin“ arkasında daha ne gibi ek masrafların yattığı müşterilere ya hiç açıklanmamakta, yada tüketicinin anlamasının mümkün olmadığı bir tarzda dile getirilmektedir. Bazı vatandaşların almancayı iyi bilmemeleri de bilinçli bir şekilde banka çalışanları tarafından kullanılmaktadır. Böylelikle danışma esnasında yaratılan sözümona açık ve güvenli ortam, tüketicinin aleyhine (ciddi maddi külfetlerle beraber) kullanılmaktadır.

Birçok banka „normal kredi sözleşmesinin“ dışında tüketiciye krediyle beraber ek sigortalar satmaktadır. Bu sigortaların adı „Restschuldversicherungsvertrag“ olarak geçmekte ve mesela hayat sigortası ve işsizlik sigortası içermektedir. Yalnız bu sigorta için vereceğiniz meblağ bazende aylık veya senelik değil, bir bütün olarak („Einmalbeitrag“) netto kredi meblağının üzerine eklenmektedir. Yani örneğin 20.000,- € kredi çektiğinizde, bir 5000,- € civarında sigorta meblağı netto kredi meblağına eklenmektedir. Böylelikle krediniz anında 25.000,- € olmuştur. Bunun üzerine bir de işlem masrafı ve örneğin % 8 faiz oranı (nominal) derken, toplam kredi meblağınız 40.000,- €`yu bulmuştur. Yani yıllık efektif faiz oranı sözleşmede örneğin % 10 gibi gösterilsede, aslında yıllık efektif faiz oranı sigorta masrafları ile birlikte yüzde 25-30`lara tırmanmış, sizin haberiniz yok! Bankalar ne kadar bu ek sigorta sözleşmesinin kredi sözleşmesinden bağımsız olduğunu dile getirseler de, pratikte bunun böyle olmadığı ve sıkça tüketicinin ek sigorta sözleşmesini de imzalamak zorunda bırakıldığı, yani kredinin tüketiciye verilmesinin bu sigortalara bağlandığı gözlenmektedir. Bunlar yetmiyormuş gibi, birde durumunuza göre emeklilik sigortası, kaza sigortası vs. vs. satılmaya çalışılmaktadır. Yani sonuçta sadece kredi çekmek için girdiğiniz bankadan, en kötü durumda kredi artı 4-5 tane sigorta ile çıkabilirsiniz, aman dikkat!!!   

Örneğin Citibank`ın bu yönteme sıkça başvurduğu ve böylelikle tüketiciyi yanılttığı Tüketici Dernekleri (Verbraucherzentralen) tarafından endişeyle izlenmektedir. Citibank`ın bu yönteminin birçok kanuna ve alman medeni kanununda belirlenen ahlak normlarına da aykırı olduğu sadece benim görüşüm değil, Almanya`da bulunan birçok Tüketici Dernekleri`nin de ortak görüşüdür. Ayrıca bu yöntemin başka bankalar tarafından da uygulandığı beyan edilmektedir. Örneğin CC-Santander, Easy Credit, GE Money ve Hypo-Vereinsbank gibi. Bremen Tüketici Derneği bankaların bu yöntemini, bu fahiş sözleşmelerden dolayı „modern tefecilik“ olarak nitelendirmektedir. Ayrıca tüketicileri bilgilendirmek ve bankaların bu vurgun tarzı yöntemleri hakkında gerekli devlet mercilerinde şikayetlerde bulunabilmek için, Tüketici Dernekleri`nin son dönemlerde düzenlemiş olduğu anket sonuçları yukarda bahsettiğim tabloyu fazlazıyla doğrulamıştır. Anket sonuçları şu an Federal Maliye Bakanlığı`na bankaların bu yöntemlerine müdahele etmesi için sunulmuştur. Bu gelişmeler de olayın ciddiyetini gözler önüne sermektedir. Basına (özellikle de internete) bir göz atıldığında, bankaların bu tefeci yöntemleri hakkında sayısız haberler bulmak mümkündür.       

Sonuç olarak vatandaşlara bu tür kredi sözleşmeleri imzalarken, son derece dikkatli olmalarını ve gerektiğinde hukuki yollara başvurmalarını tafsiye ediyorum. Ayrıca son yıllarda bu branşta piyasaya sürülen her türlü türkçe reklamlara aldanılmamanın altını çizmek istiyorum.

Avukat Kemal Karaman

M \ S \ L Maier Rechtsanwälte

Wilhelmstr. 12, 70182 Stuttgart (Mitte)

Tel.: 0711 / 164 24 - 0 

Telefax: 0711 / 164 24 – 24

E-Mail: karaman@maier-anwaltskanzlei.de

Websitesi: www.maier-anwaltskanzlei.de